• На Главную
  • Карта сайта
  • Карта сайта
Приветствуем вас на нашем портале Prolit Septo, здесь Вы прочтете актуальные и интересные новости: авто, науки, техногии, спорта, экономики и прочего.



В каком банке взять кредит? Условия кредитования крупнейших банков страны

ЭКОНОМИКА
Зачастую невысокие требования и быстрота выдачи денежных средств влекут за собой ощутимые процентные ставки. Несложный алгоритм выбора поможет вам сориентироваться в том, какой банк лучше для кредита. Прежде всего, следует ответить на несколько вопросов:
  • Готов ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте все о требованиях для кредитования. Есть ли первоначальный взнос для целевого кредита и сможете ли вы его заплатить?
  • На какую сумму при вашей кредитной истории можно рассчитывать и какова будет процентная ставка в конкретно выбранном банке?
  • Каким образом и с какими комиссиями будут выданы заёмные средства?
  • Удобно ли будет выплачивать кредит?
  • Возможно ли выплатить кредит досрочно без дополнительных комиссий?
В каком банке оформить кредит? Ниже приведена десятка известных банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования и разнообразные льготы в зависимости:
  • от доходов заемщика;
  • его кредитной истории;
  • требуемой суммы и сопутствующих условий кредита.
 
Наибольшую лояльность проявляют банки к клиентам с позитивной кредитной историей, со стажем работы на текущем месте от полугода, имеющим зарплатные карты. Однако по ряду кредитных продуктов есть выгодные предложения и для более широкого круга заемщиков.
 
«ЮниКредит Банк» Полный набор кредитных продуктов предоставляет первый и крупнейший российский банк с иностранным участием. Здесь вы сможете взять кредит наличными, автокредит, ипотеку и оформить кредитную карту. Потребительский кредит. ЮниКредит Банк предлагает кредиты до 3 000 000 рублей по ставке от 12,9%. Срок кредитования — до 84 месяцев, с возможностью частичного или полного погашения досрочно без комиссии. Приятный бонус для клиентов банка: сниженная ставка, возможность оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.
У банка целых десять продуктов автокредитования: от экспресс-варианта (от 15,9% годовых) и кредита на подержанное авто (от 18,9% годовых) до займа на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar, Land Rover, Porshe, Subaru — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос — от 10%. Банк работает и с программой государственного льготного кредитования (ставка от 6,5% годовых).
Кредитная карта. Несколько вариантов карт: «АвтоКарта» (от 20,9% годовых) и Visa Air (от 27,9%). Каждая из карт имеет свои, особенные преимущества. Например, «АвтоКарта» — это 2–3% cash back, скидки при аренде авто в России и за рубежом и «Пакет водителя». В «Пакете» такие услуги, как подвоз топлива, эвакуация авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.
Ипотечное кредитование. Можно выбрать одно из шести ипотечных предложений: кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д. Возможно рефинансирование ипотеки другого банка. Ставка — от 10,25%, при рефинансировании — от 11,9%. Максимальный срок — 30 лет. Преимущества: Участие в госпрограммах кредитования. Большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан. Для имеющих кредитную историю при подаче заявки достаточно только паспорта. Низкая ставка по ипотеке. Удобный калькулятор на сайте, бесплатная услуга мобильного банка. Cash back и бонусные программы. Можно получить кредит с государственной субсидией. Альфа-Банк Предлагает несколько программ, которые оценены многочисленными заемщиками:
Потребкредиты. Точный размер процентной ставки определяется индивидуально, кредит можно взять на срок от 1 до 5 лет. Ставка при сумме кредита от 700 001 рублей до 1 000 000 рублей составляет 11,99–22,49%, от 250 001 рублей до 700 000 рублей — 14,99–22,49%, от 50 000 руб. до 250 000 рублей — 16,99–24,99%. Заявку можно оформить онлайн. Кредитные карты. Лимит по картам от банка — до 1 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка — 23,99%. Большими плюсами данного варианта являются наличие длительного беспроцентного периода (до 100 дней), cashback (до 10%), скидок и бонусов от компаний партнеров (S7, «Аэрофлот», «М-Видео» и др.) Автокредитование. Займы осуществляются на сумму от 150 000 до 2 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 15,99–20,49%. Ипотека. Кредиты на приобретение недвижимости с процентной ставкой от 10,24% на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 60 000 000 рублей. Преимущества: Быстрый срок рассмотрения заявок — от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней — на крупные займы.
Банк имеет собственную страховую компанию, предлагающую разные виды страхования для заемщиков. Стоимость услуги — от 0,2 до 0,37% в месяц от запрашиваемой кредитополучателем суммы. Кредит можно гасить по Интернету, через мобильный банкинг, через банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы. Банк Русский Стандарт Известный и популярный банк предоставляет кредиты на покупки и кредитные карты.
Кредит на товары в магазинах, в том числе в торговых точках в Интернете. Можно оформить на сумму от 3 000 до 3 000 000 рублей. Заявка рассматривается практически сразу — для принятия решения банку достаточно 15 минут. Сроки кредитования — от трех до 24 месяцев. Условия зависят от конкретного магазина и товаров. Раннее погашение кредита не требует дополнительных комиссий. Кредитные карты. Минимальная ставка по карточным счетам — 21,%, заявленный кредитный лимит — 1 500 000 рублей (в основном 299 000 рублей), льготный период — до 55 дней. Преимущества: Способы оплаты кредита: через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковским переводом и несколькими другими. Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть в запасе два календарных дня, чтобы его погасить — тогда комиссия за просрочку взиматься не будет.
 
Ренессанс Кредит В настоящее время выдает несколько видов кредитов для физических лиц: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели». «Для клиентов банка». Сумма — от 30 000 до 700 000 рублей, срок — 24–60 месяцев, годовая ставка — 11,3–26,3%. «Пенсионерам». Данный вариант предполагает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев со ставкой от 11,9%–26,3%. «Больше документов — ниже ставки». При предоставлении дополнительных документов (например, полиса КАСКО или ДМС) при первом обращении в данный банк есть возможность снижения ставки по кредиту, и она может составить от 11,9% до 25,5%. Сумма займа и сроки — такие же, как и в варианте «За хорошую кредитную историю». «На срочные цели». Выдается по двум документам, на срок до 60 месяцев, минимальная сумма кредита — 30 000 рублей, максимальная — 100 000. Ставка — от 19,9% до 26,3%. Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 24,9%. Получение в день обращения. Преимущества: Погашение кредита возможно через терминальные и торговые сети, платежные системы, по месту работы (через бухгалтерию). Очень быстрое рассмотрение заявки — от 10 минут. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.
 
Совкомбанк Банк активно работает с пожилыми клиентами и семейными парами, с жителями отдаленных населенных пунктов. Социальные категории граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов, могут получить здесь кредит на льготных условиях. В настоящее время наиболее интересны несколько кредитных программ:
«Экспресс плюс». Сумма 5000–40 000 рублей, срок — до 18 месяцев год, процентная ставка — 23,8–33,8%. Требуется стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. Возраст заемщика — от 20 до 85 лет.
«Суперплюс». Нецелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальные ставки по данному типу кредита — 19%. «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей, с процентными ставками 19,9–29,9%. Выдается на срок 12–36 месяцев. Предоставляется клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, и официально зарегистрированным семейным парам.
«Пенсионный плюс» — кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Получить можно до 300 000 рублей (при наличии работы) или до 200 000 рублей (если пенсионер не работает) на срок до трех лет по ставке от 16,4–26,4%.
«Денежный 12 плюс». Выдается при подтверждении дохода по справке 2-НДФЛ. Максимальная сумма —100 000 рублей, минимальная ставка — 12%. Также есть программы ипотечного и автокредитования. Преимущества: Специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке. В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70—75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в данном банке — до 85 лет.
Восточный банк В настоящее время предлагает несколько тарифных планов для получателей потребительских кредитов:
«Смарт кошелек». Нецелевой, оформляется по одному документу (паспорту), решение принимается в течение 5 минут. Сумма — 300 000–5 000 000 рублей, срок погашения — 12–36 месяцев. Процентная ставка — 19–20%.
«Большие деньги». Сумма займа до 500 000 рублей. Ставка — от 14,9%. Сроки кредитования 12–36 месяцев. Необходимо подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка. «Равный платеж» — кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей, оформляется при предоставлении паспортных данных. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства — не менее трех месяцев.
«Под залог недвижимости». При предоставлении недвижимого имущества в залог собственник может получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка — 9,9%.
«Под залог автомобиля». До 1 000 000 рублей, ставка от 19%, срок кредита от 1 до 5 лет.
«Пенсионный» . Сумма от 30 000 до 99 999 рублей, срок кредита 12–36 месяцев, платеж от 2400 рублей в месяц. Преимущества: Для оформления некоторых видов кредитов нужен только паспорт. Есть возможность понижения ставки во время действия кредитного договора. Решение принимается за пять минут.
 
ВТБ Банк Москвы Простая и выгодная схема выдачи кредита наличными привлекает большое количество клиентов, срочно нуждающихся в денежных средствах. Кредит наличными. Нецелевой заём на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 6 месяцев до 5 лет, ставка — от 13,9%. Решение будет принято в течение 15 минут при наличии справки о доходах за последние полгода. Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы — пропуск до двух ежемесячных платежей по кредиту со сдвигом их на более позднее время. Преимущества: Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей, учителей. 1% cash back на карте по кредиту. Возможно погашение кредита со счета в другом банке. Открытие Несмотря на то, что банк оказался в середине 2017 года в центре скандала,
 
«Открытие» не покинуло топовые позиции в рейтингах. У этого банка большое количество корпоративных клиентов, к которым предоставляются особые условия. Для частных клиентов схема работы может оказаться не столь выгодной. Кредиты наличными. Работающие клиенты могут получить кредит на сумму до 2 500 000 рублей сроком до 5 лет, пенсионеры — на сумму до 200 000 рублей сроком до 3 лет. Процентная ставка по кредитам для работающих — от 10,9%, для пенсионеров — от 14,9%. Возраст заемщика — 23–68 лет. Преимущества: Льготы для сотрудников организаций-партнеров. Страхование от финансовых рисков. Возможность погашения через интернет-банк.
 
Сбербанк Самый известный отечественный банк помимо стандартных программ готов предложить кредиты военнослужащим.
Потребительский кредит без обеспечения. Нецелевой кредит. Сумма займа — до 3 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка — от 11,7%. Кредит под поручительство. Нецелевой кредит на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка от 12,9% (для пенсионеров и зарплатных клиентов). 
 
ВТБ24 Ипотечные кредиты — одна из сильных сторон этого известного банка, но и потребительский кредит здесь можно получить. Заявки на кредитование рассматриваются быстро. Кредит наличными предполагает три тарифных плана «Ипотечный бонус», «Крупный», «Удобный». «Ипотечный бонус» — это нецелевой заём от 400 000 до 5 000 000 рублей, с кредитной ставкой от 13,5%, на срок от шести месяцев до трех лет. Предоставляется тем, кто оформил ипотеку и платит в срок.
«Крупный» предлагает суммы от 400 000 до 5 000 000 рублей и срок погашения от шести месяцев до трех лет. Ставка — от 15%. «Удобный» — это нецелевые займы от 100 000 до 399 999 рублей под ставку от 16% и на срок от 6 до 60 месяцев. Возрастной «ценз» для заемщиков — 21–70 лет. Обязательно страхование. Кредитные карты с лимитом до 1 000 000 рублей. Бонусы от партнеров банка.
Автокредиты. Ставка от 11,1% (по тарифному плану «Автостандарт»), срок — до семи лет, максимальная сумма — 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20%. Преимущества: Зарплатным клиентам для оформления кредита требуется только паспорт. Ипотечный кредит может быть выдан новым клиентам без справки с работы. Прежде чем выбрать кредитное предложение, стоит сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее комфортно для вас как со стороны оформления, так и выплат. Оптимальным будет обращение в крупный банк, где можно оформить онлайн-заявку.
 
Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на август 2018 года. Информация не является публичной офертой.

20-08-2018, 09:39